Банките в България ще проверяват задължително дали името на получателя отговаря на посочената банкова сметка при всеки превод в евро от 1 януари 2027 година. Новата безплатна услуга ще предупреждава клиентите в реално време при открито несъответствие още преди окончателното потвърждаване на трансакцията. Мярката обхваща както стандартните, така и незабавните преводи в рамките на Европейското икономическо пространство и цели да ограничи техническите грешки и финансовите измами с подменени банкови данни.
Процесът по сверяване ще се извършва автоматично между самите финансови институции. Когато наредителят въведе името на получателя и неговия международен банков номер (IBAN), обслужващата банка ще изпраща моментално запитване до институцията, в която се намира сметката. Тя ще сравнява подадените данни с тези на реалния титуляр и ще връща отговор на екрана на клиента преди одобряването на превода.
Системата предвижда четири възможни резултата от проверката — пълно съвпадение, частично съвпадение, липса на съвпадение или невъзможност да се извърши справка. При частично разминаване, например заради случайно пропусната буква, клиентът ще вижда и точното име, регистрирано в банката на получателя. Така наредителят ще може сам да прецени дали става дума за дребна печатна грешка, или трябва да провери данните повторно.
Европейската схема не налага единен задължителен процент на съвпадение, който всички потребители да виждат, а оставя конкретните критерии на банката на получателя. Крайното решение дали парите да бъдат изпратени въпреки предупреждението остава изцяло в ръцете на клиента.
Новият механизъм ще помага най-вече при опити за измама с подменени данни във фактури. Ако клиент въведе името на реален търговец или доставчик, но посочената сметка принадлежи на съвсем друго лице или дружество, системата веднага ще сигнализира за разминаването.
Проверката обаче има своите обективни граници. Ако измамник предостави собственото си име заедно с реалния си банков номер, данните ще съвпаднат напълно. Поради това успешната проверка потвърждава само титуляря на сметката, но не гарантира честността на търговската сделка или истинността на обещанията.
При сигнал за несъответствие експертите съветват данните да се уточнят директно с получателя преди нареждане на сумата. В случаите, когато някой настоява за спешен превод от името на банка или държавна институция, комуникацията трябва да бъде прекратена веднага, а клиентът сам да потърси официалния телефон или интернет страница на организацията.
Източник:https://www.dunavmost.com/
